Retraite
Bilan Retraite
Particuliers
Qu’est-ce que le Bilan Retraite ?
Le Bilan Retraite est un outil essentiel pour anticiper et optimiser sa situation financière à la retraite. Il permet de faire le point sur sa carrière, d’estimer ses droits à la retraite et d’identifier les actions à mettre en place pour garantir un revenu suffisant après l’arrêt de l’activité professionnelle.
Il consiste en une reconstitution complète de votre parcours professionnel à travers tous les régimes de retraite (général, complémentaires, etc.), afin d’évaluer le montant total des pensions et les dates optimales de liquidation des droits.
Le Bilan Retraite repose sur une analyse détaillée de votre situation actuelle et sur l’élaboration de projections financières et de recommandations personnalisées. Celles-ci peuvent inclure des ajustements de votre épargne, des stratégies d’investissement et d’optimisation fiscale pour préparer votre retraite dans les meilleures conditions.
Pourquoi réaliser un Bilan Retraite ?
Réaliser un Bilan Retraite présente plusieurs avantages pour mieux préparer son avenir :
Une vision claire de vos droits à la retraite
Le Bilan Retraite vous offre une vue d’ensemble de vos droits acquis dans les différents régimes, vous permettant d’estimer précisément vos revenus futurs.
Une planification optimisée pour mieux anticiper
Grâce à cette analyse, vous pouvez adapter votre stratégie d’épargne et d’investissement afin d’assurer votre niveau de vie une fois à la retraite.
Une optimisation fiscale et financière
En évaluant les options de départ et les impacts fiscaux, vous pouvez identifier les meilleures stratégies pour réduire votre imposition et maximiser vos ressources financières.
Ce qu’il faut savoir avant de réaliser un Bilan Retraite
Le Bilan Retraite repose sur des projections financières basées sur des données actuelles, mais des éléments comme l’inflation, les évolutions législatives ou les changements de situation personnelle peuvent influencer vos finances à la retraite.
Votre situation évoluant avec le temps, il est recommandé d’effectuer régulièrement un Bilan Retraite afin d’ajuster votre stratégie aux nouveaux paramètres.
Enfin, si certains outils en ligne proposent des simulations, rien ne remplace l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine. Un accompagnement personnalisé permet de prendre en compte tous les aspects de votre situation pour des recommandations réellement adaptées
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Un outil essentiel pour sécuriser votre avenir financier
Le Bilan Retraite permet de simuler différentes dates de départ et d’évaluer leur impact sur vos revenus futurs. Il constitue une étape clé dans la préparation de la retraite, en tenant compte de vos objectifs, de votre situation financière et de vos contraintes personnelles.
Avelis Finance, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et investissement financier, vous accompagne dans la réalisation de votre Bilan Retraite personnalisé et l’élaboration d’une stratégie adaptée à votre avenir.
La fiscalité du Bilan Retraite
Le Bilan Retraite permet d’optimiser son départ à la retraite en tenant compte des implications fiscales liées aux pensions et aux revenus complémentaires. Plusieurs éléments doivent être pris en considération
Une imposition des pensions de retraite
Les pensions de retraite, qu’elles proviennent du régime général ou des régimes complémentaires, sont soumises à l’impôt sur le revenu selon le barème progressif.
Une fiscalité avantageuse sur certains produits d’épargne
Les revenus issus de placements dédiés à la retraite, comme les Plans d’Épargne Retraite (PER), bénéficient d’un cadre fiscal favorable, notamment une exonération d’impôt sur les plus-values en phase de constitution.
Des stratégies de défiscalisation adaptées
Un bon Bilan Retraite permet d’identifier les leviers de défiscalisation tels que les rachats de trimestres, l’optimisation des abattements et la gestion des revenus différés pour limiter l’impact fiscal.
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